¿Cómo funcionan los créditos UVA?

CIUDAD DE BUENOS AIRES (ANDigital) Probablemente escuchaste hablar en más de una oportunidad de los créditos UVA pero no tenés en claro de qué se trata. A veces los términos financieros son complejos, por eso es preciso conocer cómo funciona este tipo de crédito hipotecario para sacarle el máximo provecho.

La principal característica de los créditos UVA es que se ajustan a la inflación de forma dinámica a lo largo del tiempo, por lo que se entiende que la proporción del ingreso que significa la cuota se mantendrá.

La UVA es un instrumento financiero creado por el Banco Central y se relaciona con el costo promedio del metro cuadrado de una vivienda. De esta manera, 1.000 UVAs equivalen a 1 metro cuadrado.

El valor de la UVA se va actualizando periódicamente conforme con el índice de inflación oficial (IPC) medido por el INDEC.

Es así que cuando una persona adquiere un crédito para comprar una vivienda recibe el préstamo en pesos, pero la deuda queda asentada en UVAs. Es así que las cuotas para el pago del monto adeudado se estipulan en UVA, se ajustan por el índice de inflación, y a ellas se les suma una tasa de interés aplicada por el banco.

Diferencias entre los créditos UVA y los préstamos personales

La principal diferencia entre un préstamo tradicional y un crédito hipotecario UVA es de tipo financiero. Las cuotas de un préstamo personal se definen en base al dinero prestado y el tipo de tasa de interés, que puede ser fijo o variable.

En cambio, en los créditos UVA la cuota a pagar no sólo se define según capital e interés, sino que también depende del valor de la Unidad de Valor Adquisitivo que oscila según la inflación.

Ventajas

La principal cualidad de este tipo de préstamos hipotecarios es su cuota inicial, que puede llegar a ser hasta dos tercios más baja que la de un crédito tradicional. No obstante, debés fijarte muy bien porque si la inflación sube en exceso, terminarás pagando una cuota más elevada.

Otra ventaja importante de los créditos UVA es que se conceden más fácilmente que los tradicionales. Incluso en algunas entidades podés obtener este tipo de préstamos con Veraz o figurando en otra agencia de riesgo por impagados.

Requisitos

Antigüedad laboral mínima:
---) Empleados de planta permanente: 6 meses.
---) Empleados contratados: 1 año y contrato anual vigente.
---) Empleados del Sector Público Nacional no Categorizados: antigüedad previa demostrable de 1 año y contrato vigente.

Autónomos:
---) Inscriptos en Ganancias: 1 año en el ejercicio de la profesión u oficio a partir de la presentación de la primera DDJJ de Ganancias.
---) Monotributistas: 2 años de antigüedad en la profesión u oficio a partir de la inscripción en el Monotributo.

Edad máxima

La edad límite para la cancelación de las obligaciones de los préstamos que se acuerden por esta línea es de 65 años. En los casos que cuenten con certificación de ingresos la edad máxima para la cancelación del préstamo, no será superior a la edad prevista para jubilarse en el régimen al que pertenece.

Destinos

Los destinos pueden ser variados. Por ejemplo, puede servir para la adquisición o cambio de vivienda única de ocupación permanente.

También puede servir para la construcción de vivienda única y de ocupación permanente, en terreno propio, libre de ocupación, la que deberá cumplir como mínimo con los estándares previstos por el Ministerio del Interior, Obras Públicas y Vivienda.

Por último, pueden ser destinados a la ampliación, refacción o terminación de vivienda única y de ocupación permanente.

Afectación de ingresos

Para estimar la capacidad de pago del usuario en actividad laboral o jubilado, el valor de la cuota calculada para 30 días no deberá superar el 20 % del ingreso neto calculado para el destino construcción y del 25 % para los restantes destinos.

Cancelaciones anticipadas

En tanto este punto cabe destacar que se acepta la cancelación total o parcial en cualquier momento de la vigencia del préstamo sin costo. (ANDigital)